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告別銀行買基金!基富通 / 鉅亨 / 中租三大基金平台比較
Andyworld理財&家庭記事簿
2022-07-10 21:14
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基金投資是我獲得現金流的一環。早期的基金大多從銀行端銷售,除此之外,也可以從投信購買自家或代理的基金。近幾年則多了基金銷售平台的選擇,也就是俗稱的基金超市。
目前臺灣比較大的基金超市就屬「基富通」、「鉅亨」與「中租(先鋒)」 ,姑且不論基金本身的好壞和賺錢與否,我們今天就用「費用」、「門檻」及「銷售品牌」來看這些通路的差異。

費用

一般來說,股票型、平衡型基金的手續費是3%,債券型基金則是1.5%~2%。
以美元來說,投資100美元,要被通路收1.5~3美元,若以台幣來算,則是投資1000元,要被收15元~30元,銀行端大部分是打5折~9折不等,若在各基金公司旗下的基金互轉,銀行轉換費一收就是500起跳,而且一買進之後,放在銀行保管著,每年還要收保管費0.2%,也就是說不管基金漲跌,贖回的時候每1000元就要收你2元的意思。如果贖回的時候剛好跌了、賠錢了,銀行繼續照收不誤
這些費用對投資人來說都是一筆不小的成本。
但是上述三大基金通路來說,手續費介於1.99~3.99折之間,轉換費0元起跳,保管費0元,加上這三大平台常常舉辦活動,手續費特價再打折,甚至0元手續費
這跟銀行比起來,簡直替投資人省了不少。不信?自己拿個10萬、50萬來稍微算一下,馬上就知道差異了!

門檻

接下來看看投資的門檻,也就是最低多少錢可以投資(買)一檔基金。此時投資幣別也有門檻之差 (整理表以美金、台幣與南非幣為例),此外也分「單筆」或「定期定額」。
銀行端來說,早期以新台幣投資單筆約30000元起跳,美金單筆約1000元起跳
定期定額的台幣也差不多以3000元為門檻基準,但是近年來很多銀行放寬最低投資金額的門檻,有些方案僅1000元台幣就能夠定期定額。
早期這三家對於最低門檻還稍有差異,但是從2020年的整理表中可以發現,三家的門檻都一樣了!只是在定期定額的加碼級距上稍有差別。門檻越低,對一般小資族來說比較不會有壓力。
但是這些投資的最低金額也會跟基金公司產品有關,很多基金公司有自己的門檻,而這些交易平台也會隨基金公司的門檻做調整,所以下單之前可以看一下規則。
幫大家整理一下有關門檻的網頁:鉅亨最低門檻基富通最低門檻中租最低門檻

銷售品牌

平台所銷售的基金越多,對投資人來說選擇性就更多,也越能挑到適合自己的基金。因為三大平台時常在調整銷售的產品,而且基金公司內部也不時在變動,實在沒有過多的時間去注意細微的變化,不過大致上來說,基金的檔數應該是:
基富通 > 鉅亨 > 中租 這樣的狀況!
看了這麼多,大家有抓到一些關鍵了嗎?
基富通的選擇性最多,而且政府主導的退休型方案「好享退」就在那邊試辦!
但是鉅亨的申購優惠最多則是眾所皆知,而且搭配許多活動可以說幾乎是零手續費;另外,鉅亨的主題投資與機器人投資也頗具盛名,有興趣的投資人可以參考看看!(AndyWorld的鉅亨開戶優惠請參考:到鉅亨買基金,秒拿紅利快速開戶)
我個人做法是三個都開戶,再從這三個平台找需要的基金及優惠最多的折扣活動。利用個平台的優勢截長補短找尋自己需要的資源,才能夠將省下來的金錢再投入標的物當中喔!
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