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紅包存股的必勝招式
陳喬泓翻倍成長股
2024-02-20 15:38
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作者:陳喬泓

(本文為個人研究記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估。)

 

 

我在好幾年前就開始幫小孩存股,我的方法很簡單,就是從小孩出生開始,把每年過年領到的紅包存入股市,透過時間複利,長期即可累積一筆可觀的教育基金。

 

我在2021年跟大家分享時,當時我女兒7歲,以10萬元的彌月禮金為本金,再加上每年領取的紅包(大約15000~20000元),不間斷持續投入,經過7年時間,已經累積近47萬元。

 

雖然過去幾年股市並非一帆風順,期間市場也遭遇空頭行情,但只要按部就班,長期下來存股金依舊能夠不斷增長,目前最新的市值已經越過60萬元,若再加上今年至目前為止的績效表現,已經來到65萬元以上。

 

未來若以15%的投資報酬率再存10年,屆時女兒滿20歲,存股基金總值會達到348萬元,可以用來出國留學或創業資金,或是持續再投資(再滾10年會增值至1400萬元)。

 

賺到錢是一回事,我認為重點是讓小孩知道複利的威力,並學到一生受用的財商觀念,而不要像我一直到快滿30歲,才真正懂得投資理財的重要性。

 

存教育金首重穩健增長,而不是短期的高成長、高波動,因此打造一個低轉週率的投資組合至關重要,持股我認為依照資金的多寡分配在5~10檔即可,指數ETF或債券ETF是具備分散風險的好標的。

 

我認為首選標的可以考慮ETF,例如元大台灣五十(0050)、標普500指數ETF(VOO)都適合當核心持股,或是高殖利率的元大投資級公司債(00720B)亦是可以考慮的標的。個股部份選擇3至5年產業明朗,且企業以永續發展為目的個股,像是台積電(2330)、宏全(9939)、櫻花(9911)、崇友(4506)…等,都是台股相對適合長期持有的標的。

 

另外,如果你是屬於偏積極的投資人,元大台灣50正2是長期風險可控,且有機會創造高報酬率的標的,但因為正2主要持有的是期貨,一般人會認定為高風險商品,上下震盪幅度也較高,因此除非你具備相當程度的專業知識,否則還是會建議先從台灣50開始存起,不求快,但求穩,長期一樣能創造優異報酬。

 

不管你是想幫小孩存教育金、或是想幫自己累積退休金,可能剛開始本金較小,獲利並不會特別有感,相信我,只要用對方法,加上時間的複利威力,假以時日必定能有所成果!

 

 

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