專欄 : Shortcut 咻客的投資日誌/ 作者 :咻客
原文更新日期 : 2021年2月18日

30歲世代所面對的問題:

1. 勞、健保面臨破產。
2. 房價薪資比超高。
3. 少子化問題嚴重、扶養比攀升。
4. 法定退休年齡延長

30歲是出社會後一個重大里程碑，在這個年紀的人往往在職場打滾幾年後才發現肩上責任是不可負擔的重，想買房發現房價太高、養小孩太貴、健保費漲價、勞保年金將破產等一系列問題。

還有與新進同仁的競爭，年輕人反應更快、肝更新鮮，壓力越來越大，但距離法定退休年齡65歲還有35年，「 退休 」似乎成為一個遙不可及的夢。

真的這樣嗎，跟著咻客一起看下去…
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退休後零用錢6萬
90歲還有1700萬

趁30歲身強體壯時進行做個人理財規劃，從個人財務估算表、生涯財務規劃表、退休財務評估表，自己用EXCEL檢視自己的財務吧!

咻客將用年薪80萬的小資族為例子，示範如何在52歲退休後零用錢6萬、90歲還有1700萬的個人退休規劃。

個人財務估算

小咻30歲，獨自生活在台北的小資族，年收入80萬，每年飲食、房租、交通等經常性花費約28萬，每年保險、紅包、稅金等花費約7萬5， 每年總花費約為36萬。

(資料來源: Shortcut 咻客的投資日誌)

年收扣除年花費後，每年結餘大概有44萬。

(資料來源: Shortcut 咻客的投資日誌)

生涯財務規劃

小咻年薪80萬，每年可以存44萬，但出社會前幾年都是月光族，身上只有50萬現金，30歲開始注重理財觀念，開始為自己做了理財的規劃，預計30歲開始把活存的50萬的一半拿去投資、另外一半保留為現金， 每年再拿30萬進行投資，剩餘14萬為活存現金。

(資料來源: Shortcut 咻客的投資日誌)

投資部分每年平均報酬率為7%，活存部分為0.2% 每年持續投入，在52歲年底時，投資部位將達1800萬，活存達360萬，總資產可達2200萬，

(資料來源: Shortcut 咻客的投資日誌)

與實際投入金額1068萬比較，資產膨脹將近2倍。

(資料來源: Shortcut 咻客的投資日誌)

退休財務評估

53歲退休那年，小咻置產買了一間1000萬的房子，頭期款繳了300萬，手上原有現金360萬扣除後剩60萬。

退休後改投資更波動性更小的標的，投資報酬率降為4%，退休後預計每月花費加貸款約為6萬元，每年約為72萬。

30年後，83歲時還有1700萬的資產。

(資料來源: Shortcut 咻客的投資日誌)

結論

提早退休的秘訣

1. 維持穩定的收入

不要隨意離開穩定的工作，穩定的工作可以帶來穩定的現金流，讓複利的雪球越滾越大。

2. 提高收入，加速退休

如果小咻年收提高10%達88萬，每年結餘可達52萬，若每年多的8萬都拿去投資，可以提早2年退休。
提高收入方式除了工作上的本業收入，還可以發展業外收入，例如經營自媒體、投資股票、房地產、ETF、兼差等等。

3. 提早投資，延後消費

若小咻在25歲就提早投資，可以提早5年，在47歲時就達到2200萬的資產。
若小咻在30歲時就開始購房繳房貸、買車繳車貸，將會限制自己的現金流，壓縮自己投資的空間，延長自己退休的時程。

小咻從只是一個平凡的無產階級，在53歲時抱著近2200萬的提早退休，並晉升為有房階級，退休後還能有6萬元零用錢，在83歲時還有1700萬資產， 這就是”複利”的威力，持續不間斷的投資早日脫離受薪階級!

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本文獲得“Shortcut 咻客的投資日誌”授權轉載
*出處：Shortcut 咻客的投資日誌 原文連結

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