nStock_icon
沒做好理財規畫 別急著投資
Smart智富
2023-05-17 14:51
分享
1,248
沒做好理財規畫 別急著投資沒做好理財規畫 別急著投資沒做好理財規畫 別急著投資沒做好理財規畫 別急著投資...
需訂閱[]之VIP會員才可觀看
登入會員
前往購買

撰文:廖一聰

去年3月迄今,美國聯準會(Fed)為了抵抗通膨,1年內升息9次,共計19碼,利率上升至5%,帶動美國公債殖利率、美元指數同步走高,卻也在今年初引發金融市場震盪。

據報載,過去1年,許多民眾受金融機構理財專員遊說及升息趨勢吸引,大量將過去幾年購買預定(宣告)利率較低的保單解約,改存美元定存或購買美元債券,但以美國公債在這期間價格計,出現4%至10%損失,而這還不包括購買債券的手續費及保單解約費用。運氣好一點的人,當初若用新台幣28元換匯,以美元升值至30.5元,就有近9%的匯兌利益可填補損失。然而以此為例,到底是身為散戶的你賺到?還是金融業者賺到?

金融商品沒有好壞之分,端視個人需求而定,但挑選金融商品時,若非一開始就配置錯誤或因銷售人員錯誤引導,否則短線進出絕對不是好方法,長期持有才是好的策略。而能根據自己的需求與屬性,做好資產配置也才能保持長勝。

投資股票、債券與購買保險的資金,原本就是兩筆不同的錢,不該混為一談。對於股票與債券,只要有資金,便可以視市場行情隨時交易;但購買保單就沒那麼容易,不只需要資金,還要審核投保動機、年齡及身體健康。若當初購買保單的目的,僅是作為閒置資金的配置,小賠小賺白忙一場也就算了,但若是為了家庭保障或預留稅源而購買保單,短線進出的結果除了可能買不到原來條件的保單,更可能因為實質課稅原則,造成保單喪失相關稅負優惠,恐怕是賠了夫人又折兵。

投資跟理財不同,投資是將本求利,唯一的目的就是獲利,但最後到底想賺多少?何時賺到?是否停損?可能都不在原先的預想範圍,甚至會臨時改弦易轍。

但理財不一樣,理財規畫是透過科學化分析與步驟化安排,以提高達成人生各階段不同財務需求的可能性為目標。需要先檢視目前擁有的資源以及面臨的限制,試算未來的各項財務缺口,累積儲蓄、預留緊急預備金,做好風險控制並安排移轉分散的管道,擬定穩定且易於執行的投資策略,挑選適合風險承受能力的投資組合,最後再定期的檢視與調整。

每個人都想有錢一輩子,絕不會只想有錢一下子,投資雖然是理財規畫的一個重要環節,但只是其中一部分。美好人生理財不可少,樂活養老規畫要趁早,但切記還沒做好理財規畫前,別急著投資。(本文作者為國際認證高級理財規劃顧問(CFP®))


延伸閱讀
▶選擇最適合自己的理財規畫
https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/WebArticle.aspx?id=7005086
▶年輕人幸福度只有6.5分!生活再難,也要做好理財規畫,用3字訣掌握未來
https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=6010561

 

☞警語:以上為個人研究記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估。nStock網站所有內容僅供APP使用教學參考,並無任何推介買賣之意,投資人應自行承擔交易風險。

你有選股困難嗎?
老是買在高點嗎?
股息愈來愈少嗎?

高股息APP升級版
策略選股、企業評比、股價評估 、財報圖表 等功能幫你穩健投資👍

邀請你一同支持高股息升級版 >> https://supr.link/rkVzg

【成為VIP享有】

🔥估價法:4種估價+風險係數+法人評等(預計2023/1中旬更新上線)
🔥策略選股:節省找股票的時間(已上線)
🔥挖寶區:基本面、籌碼面、技術面排行榜(已上線)
🔥全面評比:分數愈高,投資愈穩健(已上線)
🔥價值河流:評估企業股價估值與成長性(已上線)
🔥自選群組:升級150檔,完整存股清單(已上線)
🔥財報資訊:掌握影響股價的關鍵因素(已上線)
🔥籌碼資訊:掌握大股東、法人動向(已上線)

🔥布林軌道:找出股價支撐與
壓力(已上線)
🔥行情走勢:盤中盯盤(已上線)
🔥訂閱通知:股價、財報,第一手知道(已上線)

【未來還會有】
🔥財報三表、自選組數擴充升級...等
🔥更多的VIP功能與服務

高股息 - 選股 評比 估價  財報 籌碼 通知 APP

前往開通VIP優惠方案-> https://supr.link/rkVzg

 

熱門排行
上市
上櫃
合併
漲幅
跌幅
成交值

讀取中....

AD
© 2020. 凱衛資訊股份有限公司(統編:21261212) All Rights Reserved.
1
nStock is one brand of K WAY Information. V2.0.3.6