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存股ETF從每月1萬元開始,5步驟讓你月領4萬元,55歲就退休!
茉園存股隨筆
2023-04-30 22:06
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存股ETF從每月1萬元開始,5步驟讓你月領4萬元,55歲就退休!存股ETF從每月1萬元開始,5步驟讓你月領4萬元,55歲就退休!存股ETF從每月1萬元開始,5步驟讓你月領4萬元,55歲就退休!存股ETF從每月1萬元開始,5步驟讓你月領4萬元,55歲就退休!...
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作者:茉園存股隨筆  原文發表日期:2023年4月23日

 

很多人期待藉由理財,能早日達成財富自由,一般的解讀為當被動收入能完全支持生活開支,就算是財富自由。
 
但我認為,財富自由不是有達成與無達成的問題,而是一個漸進式的過程,也就是說,那是比例的問題,最多是100%財富自由,也可以是50%、10%財富自由,如果不要堅持以100%為目標,那麼就不會覺得很難做到,當我們不覺得很難做到的話,我們就會更有信心與毅力去完成它,因為它是可以逐步實現的!
 
試舉例如下~
當我一年的被動收入,達到一個月的收入水準時,我可以把它想成這是我努力工作,我多領一個月年終獎金,我已經達成8.3%的財富自由!
當我一年的被動收入達到三個月時,我可以把它想成我升職或努力加班,加薪了四分之一,我已經達成25%的財富自由!
當我一年的被動收入達到六個月時,我可以把他想成我經營副業有成,讓我收入增加了二分之一,我已經達成50%的財富自由!
當我的被動收入達到九個月時,我可以把他想成我既加薪了,我又經營副業有成,我的收入多了四分之三,我已經達成75%的財富自由!
當我的被動收入達到十二個月時,我等於已經聘請一位員工幫我做我的工作了,而這時我若繼續工作,那我的收入就加倍了,假如這時我已退休,不再工作了,但這位員工也已經幫我賺錢,我生活已經無虞了,這不就是差不多達成了100%財富自由了嗎?
 
理想總是很豐滿,但現實總是很骨感,要短時間內完成100%財富自由幾乎不可能!但是如果我們能夠將目標切成幾個小段,如上面所述,從8.3%、25%、50%、75%、100%,分階段目標前進,無需好高騖遠,只專注在最接近的目標即可,那我們會覺得容易許多!
 
例如開始存股的人,先設定為財富自由比例為8.3%,假如每月收入為四萬元(或每月基本生活費需四萬元才安全),那麼初步目標就是讓每年的被動收入達到四萬元,假如我們以高股息ETF存股,殖利率5%來算,那麼當我們存到資產為八十萬元時就可以達成,那麼可以怎麼實施呢?
 
我建議一個方法,以定期定額方式,投入在5%年化報酬率的標的裡(一般高股息ETF可以做到),那麼每月存11750元,連存五年即可達成。假如年輕人25歲開始存,到30歲時就能達成了!很難嗎?應該還好吧!
 
下個階段是達成25%的財富自由,也就是被動收入要達成12萬元,除了前面的4萬元,要再增加8萬元,假如這時設定以7年為目標,這接下來這7年內每月要存15950元,就能達成!因為工作五年之後薪水通常會增加,所以多存一點應該也是可以做得到的!
 
下個階段是達成50%的財富自由,也就是被動收入要達成24萬元,除了前面已達成的12萬元,要再增加12萬元,假如這時設定以7年為目標,這接下來這7年內每月要存23920元,就能達成!因為這時已至少工作12年了,收入水準每月要存到兩萬多元也是可能的!
 
下個階段是達成75%的財富自由,也就是被動收入要達成36萬元,除了前面已達成的24萬元,要再增加12萬元,假如這時設定以6年為目標,這接下來這6年內每月要存28640元,就能達成!因為這時已至少工作19年了,收入水準每月要存到接近3萬元也是可能的!
 
最後階段是達成100%的財富自由,也就是被動收入要達成48萬元,除了前面已達成的36萬元,要再增加12萬元,假如這時設定以5年為目標,這接下來這5年內每月要存35250元,就能達成!因為這時已至少工作25年了,收入水準每月要存到3.5萬多元是可能的!
 
整理如下:
25-30歲,月存11750元,達成8.3%財富自由!
30-37歲,月存15950元,達成25%財富自由!
37-44歲,月存23920元,達成50%財富自由!
44-50歲,月存28640元,達成75%財富自由!
50-55歲,月存35250元,達成100%財富自由!
 
當您從25歲開始存30年後,您已經55歲了,從被動收入來看,您基本上終於達成100%財富自由,每月有一個月的被動收入(四萬元)來支持您的生活,當然,若擔心通膨導致這四萬元不夠,別忘了,您還有自己原本的退休金啊!這些加加總總,差不多夠用了!如果物質欲望不是太高的話。
 
當然,有人說,我希望的財富自由是希望在40歲或45歲以前就達到,可是這個算法是要到55歲這麼久,那不是失去了要及早達成財富自由的意義了嗎?
 
但是,您想想,現實就是如此,務實的投資,其報酬率就是如此,除非您更有方法,能讓投資報酬率超過5%,例如8%、10%,那的確可以更早達成目標,但是,請以保守安全的角度來看吧!人是不能好高騖遠的,天下不會有白吃的午餐,我現在舉的例子,是一般人在一般的薪水收入裡能做到的,如果您更有能力,收入更多或更有能力投資,或許真的可以更早達成,但風險管控也是要考量的,5%報酬率相對是安全的,不貪心的話,這是足夠的。
 
總之,不要覺得做不到就不開始,也不要為了急著做到就去冒高風險,我認為人都是有潛力的,只要努力就有機會,不要把自己的思想框架柱,也不要小看自己的能力喔!
 
將枷鎖打開,讓想像變精彩!人生沒有什麼不可能!
加油!

 

 

本文獲 茉園存股隨筆 授權刊登

原文連結

 

 

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