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個人信貸利率大概多少合理?2022信用貸款推薦與利率比較
麻布記帳
2022-10-07 14:24
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個人信貸利率試算大概多少合理?多少算高?

個人信用貸款是一種以「借貸人信用紀錄」作為核貸標準的貸款,只要信用紀錄通過銀行審核,銀行就會提供一筆資金,供借款人自由運用。一般來說,銀行信貸利率都落在 2.4% 至 16% 區間,確切利率會依照申貸人信用狀況、每月收入、未來還款能力而定,尤其當聯徵信用評分越低時,利率就可能越高。

 

麻布記帳擁有超越一般記帳 APP 的債務分析功能,2022 年起與中國信託、王道銀行、永豐銀行合作,推出個人化貸款試算服務,讓您線上試算最適合的信貸方案,不用一家一家反覆比較,就可以找出最適合自己財務狀況的信貸方案,輕鬆掌握人生!

 

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相關新聞 ⇨ 數位時代|貸款不用再一家一家比!麻布記帳與中信合作,幫你找出最適合的銀行方案

 

麻編提醒,信貸廣告經常用「超低利率」來吸引有緊急資金週轉需求的民眾,最低可至 0.88% 起,但這些主打超低利率的信貸方案,通常都是採用「前低後高」的二段式利率,廣告上寫的超低利率,通常都只有前 1 至 3 個月,優惠期過後,利率就會調升,務必多加留意。

 

此篇文章主要整理各家銀行的信貸利率,如果想要了解更多有關個人信貸的可貸金額、辦理條件、申辦陷阱等,可以閱讀此篇內容 ⇨ 個人信用貸款是什麼?信貸金額試算、辦理條件與個人信貸陷阱整理

 

信貸利率怎麼談?

信用貸款利率與借貸人職業、收入、信用評分有關,尤其又以職業影響特別明顯。

職業:三師、軍公教、百大企業員工

許多銀行都會針對特定職業推出信貸利率優惠方案,尤其三師(醫師、律師、會計師)、軍公教人員、百大企業員工屬於銀行認定的精英客群,通常會有「優質客戶貸款」可以選擇,有機會談到 2.22% 至 5.4% 不等的信貸利率,都算合理。而如果年資累積夠久,信貸利率也有機會降到 1.68% 左右。

收入:至少 6 個月穩定收入來源

想申請信用貸款,至少需有 6 個月穩定工作與收入來源,才比較容易通過。當工作與收入越穩定時,與銀行談到的信貸利率就會比較低。舉例來說,一般公司內勤員工與業務人員相比,內勤員工通常可以拿到較優惠的利率條件。若是已經離職,或是無法提供任何收入證明,申請信貸幾乎不可能通過。

信用評分:至少 550 分以上

個人聯徵信用評分通常從 400 分至 800 分不等,通常低於 400 分就會被列為信用瑕疵,尤其若曾發生信用卡強制停卡、被列拒絕往來、欠繳貸款或任何還款不正常等,都可能導致信用狀況不佳,被銀行拒絕核貸。麻編建議,若想辦理信貸,信用評分至少要維持在 550 分以上,而當信用評分越高,與銀行談到的利率也會較優惠。若想提前知道自己的信用狀況,可自行至財團法人金融聯合徵信中心網站查詢。

 

作者也推薦使用麻布記帳 APP 的債務分析功能,不需付費人人都能使用!若有預借現金、被收循環利息、帳單遲繳紀錄等,麻布記帳都會幫你一一列出,讓你一眼看懂自己的信用卡使用狀況,輕鬆管理信用評分。

 

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2022信用貸款推薦、利率比較與最高額度試算

每個人適合的信貸方案都不同,推薦可以使用麻布記帳的貸款分析功能,線上試算最適合您的信貸方案。

永豐銀行|數時貸

  • 信貸利率:0.01% 起(前二期年利率)
  • 手續費:666 元起
  • 最高額度:500 萬元

中國信託|online貸

  • 信貸利率:0.01% 起(首期年利率)
  • 手續費:3,000 元起
  • 最高額度:300 萬元

花旗銀行|卡友信貸

  • 信貸利率:0.1% 起(前三期年利率)
  • 手續費:8/31 前 0 元
  • 最高額度:300 萬元

渣打銀行|渣打貸

  • 信貸利率:0.22% 起(前二期年利率)
  • 手續費:222 元起
  • 最高額度:600 萬元

遠東商銀|Online線上信貸

  • 信貸利率:1.68% 起(浮動利率)
  • 手續費:888 元起
  • 最高額度:500 萬元

星展銀行|個人信貸

  • 信貸利率:1.98% 起
  • 手續費:3,000 元起
  • 最高額度:300 萬元

王道銀行|獨享貸

  • 信貸利率:2.98% 起(一段式利率)
  • 手續費:88 元起
  • 最高額度:88 萬元

玉山銀行|e指信貸

  • 信貸利率:3.68% 起(第13個月起降息 0.3%)
  • 手續費:2,000 元起
  • 最高額度:300 萬元

 

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參考資料

https://www.alphaloan.co/blog/265/credit-loan-rate/

https://blog.alphaloan.co/2179-%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%98%AF%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E4%BF%A1%E8%B2%B8%E5%AE%9A%E7%BE%A9%E3%80%81%E6%B5%81%E7%A8%8B%E3%80%81%E5%B8%B8%E8%A6%8B%E7%96%91%E5%95%8F%E5%8F%8A%E6%B3%A8%E6%84%8F

https://loan588.com/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E6%98%AF%E4%BB%80%E9%BA%BC/

https://roo.cash/loan/personal-loan?utm_source=google&utm_medium=ad_keyword&utm_campaign=kw_loan_phrase&gclid=Cj0KCQjwxveXBhDDARIsAI0Q0x2GHeORJ2sK9jGhDjY1GREUrNM0NsdvtUqnjwJTWjXvZL9_CJRH2YQaAtdSEALw_wcB

https://www.money101.com.tw/%E8%B2%B8%E6%AC%BE/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE

https://www.alphaloan.co/blog/265/credit-loan-rate/

https://www.alphaloan.co/blog/396/creditloan-rate-reasonable/

 

 

 

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