個人信貸利率試算大概多少合理？多少算高？

個人信用貸款是一種以「借貸人信用紀錄」作為核貸標準的貸款，只要信用紀錄通過銀行審核，銀行就會提供一筆資金，供借款人自由運用。一般來說，銀行信貸利率都落在 2.4% 至 16% 區間，確切利率會依照申貸人信用狀況、每月收入、未來還款能力而定，尤其當聯徵信用評分越低時，利率就可能越高。

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麻編提醒，信貸廣告經常用「超低利率」來吸引有緊急資金週轉需求的民眾，最低可至 0.88% 起，但這些主打超低利率的信貸方案，通常都是採用「前低後高」的二段式利率，廣告上寫的超低利率，通常都只有前 1 至 3 個月，優惠期過後，利率就會調升，務必多加留意。

此篇文章主要整理各家銀行的信貸利率，如果想要了解更多有關個人信貸的可貸金額、辦理條件、申辦陷阱等，可以閱讀此篇內容 ⇨ 個人信用貸款是什麼？信貸金額試算、辦理條件與個人信貸陷阱整理

信貸利率怎麼談？

信用貸款利率與借貸人職業、收入、信用評分有關，尤其又以職業影響特別明顯。

職業：三師、軍公教、百大企業員工

許多銀行都會針對特定職業推出信貸利率優惠方案，尤其三師（醫師、律師、會計師）、軍公教人員、百大企業員工屬於銀行認定的精英客群，通常會有「優質客戶貸款」可以選擇，有機會談到 2.22% 至 5.4% 不等的信貸利率，都算合理。而如果年資累積夠久，信貸利率也有機會降到 1.68% 左右。

收入：至少 6 個月穩定收入來源

想申請信用貸款，至少需有 6 個月穩定工作與收入來源，才比較容易通過。當工作與收入越穩定時，與銀行談到的信貸利率就會比較低。舉例來說，一般公司內勤員工與業務人員相比，內勤員工通常可以拿到較優惠的利率條件。若是已經離職，或是無法提供任何收入證明，申請信貸幾乎不可能通過。

信用評分：至少 550 分以上

個人聯徵信用評分通常從 400 分至 800 分不等，通常低於 400 分就會被列為信用瑕疵，尤其若曾發生信用卡強制停卡、被列拒絕往來、欠繳貸款或任何還款不正常等，都可能導致信用狀況不佳，被銀行拒絕核貸。麻編建議，若想辦理信貸，信用評分至少要維持在 550 分以上，而當信用評分越高，與銀行談到的利率也會較優惠。若想提前知道自己的信用狀況，可自行至財團法人金融聯合徵信中心網站查詢。

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2022信用貸款推薦、利率比較與最高額度試算

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永豐銀行｜數時貸

• 信貸利率：0.01% 起（前二期年利率）
• 手續費：666 元起
• 最高額度：500 萬元

中國信託｜online貸

• 信貸利率：0.01% 起（首期年利率）
• 手續費：3,000 元起
• 最高額度：300 萬元

花旗銀行｜卡友信貸

• 信貸利率：0.1% 起（前三期年利率）
• 手續費：8/31 前 0 元
• 最高額度：300 萬元

渣打銀行｜渣打貸

• 信貸利率：0.22% 起（前二期年利率）
• 手續費：222 元起
• 最高額度：600 萬元

遠東商銀｜Online線上信貸

• 信貸利率：1.68% 起（浮動利率）
• 手續費：888 元起
• 最高額度：500 萬元

星展銀行｜個人信貸

• 信貸利率：1.98% 起
• 手續費：3,000 元起
• 最高額度：300 萬元

王道銀行｜獨享貸

• 信貸利率：2.98% 起（一段式利率）
• 手續費：88 元起
• 最高額度：88 萬元

玉山銀行｜e指信貸

• 信貸利率：3.68% 起（第13個月起降息 0.3%）
• 手續費：2,000 元起
• 最高額度：300 萬元

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參考資料

https://www.alphaloan.co/blog/265/credit-loan-rate/

https://blog.alphaloan.co/2179-%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%98%AF%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E4%BF%A1%E8%B2%B8%E5%AE%9A%E7%BE%A9%E3%80%81%E6%B5%81%E7%A8%8B%E3%80%81%E5%B8%B8%E8%A6%8B%E7%96%91%E5%95%8F%E5%8F%8A%E6%B3%A8%E6%84%8F

https://loan588.com/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E6%98%AF%E4%BB%80%E9%BA%BC/

https://roo.cash/loan/personal-loan?utm_source=google&utm_medium=ad_keyword&utm_campaign=kw_loan_phrase&gclid=Cj0KCQjwxveXBhDDARIsAI0Q0x2GHeORJ2sK9jGhDjY1GREUrNM0NsdvtUqnjwJTWjXvZL9_CJRH2YQaAtdSEALw_wcB

https://www.money101.com.tw/%E8%B2%B8%E6%AC%BE/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE

https://www.alphaloan.co/blog/265/credit-loan-rate/

https://www.alphaloan.co/blog/396/creditloan-rate-reasonable/

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