作者：大俠武林  發表日期：2022年08月12日

大俠先將一些重點時程列於下方：

01. 每月十號左右，各家金控月報公佈。

02. 每年五月中、八月中、十一月中，季報公布。

03. 如果您做短線，想要做短線的金融股價差，那麼可以在12月初佈局1 ~ 11月年度EPS累計有勝過去年的金控，買完坐等隔年1月初所公布的全年EPS，然後再依照預期殖利率來決定出場點。

04. 1月初，各家金控12月財報陸續出爐，獲利佳的金控通常會在這個時間點展開開跑行情，金控有個慣性那就是能用年度EPS、近三年盈餘分配率以及近三年年均殖利率來去推測預期殖利率，或是也可以用預期殖利率來反推合理股價範圍落在何處？

05. 隔年3月底，第4季季報會跟年報一起公布。

06. 董事會召開，當天會正式公佈配息的政策，此時已來到當年除息前的末段行情，因為已知盈餘分配率，只剩下除息前市場認定的現價殖利率。

07. 「三段進場方式，打造個人式提前填息法」如果您從今年才開始進場佈局金控股，我們可從金控股的慣性來看出，拿到股息後您有三種佈局選擇：

第一、九月中領息後直接將所有股息投入：該檔如果年度EPS累計大勝去年同期，那麼投資人可以在領到股息後立即回買，此乃除息後第一段行情。

第二、九月中領息後分批買到當年十二月底：如果該檔金控年度EPS累計大概和去年持平，那麼可以考慮把資金分批買到年底，坐等1月初所公布的12月EPS，此乃除息後第二段行情。

第三、九月中領息後分批買到隔年四月底，因為四月底公布股息，市場便無疑問，此乃第三段也就是除息前最後一段行情。

以上三種作法都可以，只要金控股全年EPS累積獲利大勝去年，同時您也暫時還用不到股息，選擇第一種進場方式可能是最佳解。

如果年度獲利不穩您也對行情不是那麼有把握，再加上所使用的可能不是閒錢，那麼或者您可以考慮使用第三種進場策略來分批做佈局。

這三種方式，都可以幫助投資人在適當便宜區間，佈局相當股數，或是從頭到尾都使用109頁的資金佈局方式也可以。

08. 理財新人如何透過四年來打造出基礎金控股持股部位？

第一年：首年練心態，將所有閒錢在除息後分批買到明年四月底，然後就不要動了。

第二年：次年心態已有些基礎但仍不夠，九月初拿到股息後跟專注本業存的閒錢，分批買到年底。

第三年：心態已具有相當程度，拿到股息後，立馬將股息以及專注本業存的閒錢回填。

第N年：開啟cover人生，也就是股息的一半cover自己持續投入市場，創造資本利得以及更多現金流來抵抗通膨，而股息的另一半拿來cover生活。

其實如果心態夠穩閒錢也夠，那麼一次性投入既可，所以上面三步驟純粹適合剛進入股市的理財新人，來用幾年慢慢磨練出心態以及觀念。

09. 109頁方式：此方式就不用管規律8 or 9了，就直接使用109頁的方式來去佈局，然後拿到股息後再重複使用109頁的方式來去佈局，逐漸打造出股息Cover印鈔機，讓生活成本遠遠跟不上投資股息所得。

10. 七月各上市櫃公司陸續除息，部分股息進帳衝高各子公司獲利，所以通常該月份金控股的獲利都不錯。

11. 金控股除息後，現金股息入帳後忠實戶回買，此時會稍微推升股價，但是推升的多寡還是得取決於公司獲利程度，此乃第一段行情。

12. 九到十二月初，財政部會出八大行庫所編列的預算，以及明年要上繳多少股利給國庫，而金控股也會在相關新聞中暗示可能的盈餘配發率，從此處就可以去推估隔年可能會發多少股息。

13. 資產孳息一半 Cover生活成本，資產孳息另一半能 Cover繼續投資，既可達成複利人生。

大俠將金控總表放在下圖：

佈局的方式：

有問題可私訊：

高股息APP全面評比

高股息APP全面評比機制是從企業的財報去做衡量，共有18個評分點，分為五個面向以及加分項目，

五個面向分別是：

1.獲利：衡量企業近5年在毛利率、淨利率、EPS的表現

2.經營：衡量企業近5年營收、上市時間、本業的表現

3.安全：衡量近10年連續獲利、近5年自由現金流量、短期償債能力的表現

4.股利：衡量企業近5年在現金殖利率、股利政策上的表現

5.股東：衡量股東權益報酬率、自由現金與股利比率、董監持股等情況 

加分項目則著重在企業近5年毛利率、淨利率、EPS的成長性，得分愈多表示企業正在成長，成長的趨勢可以配合獲利、盈餘的圖表來判斷。

（資料來源：高股息App）

 

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