個人記帳表格建立教學

記帳是最能管理收入支出的方式，而製作記帳表格，則是系統化理財的重要步驟。尤其當你發現遲遲無法達成理財目標時，更應該回頭檢視先前設定的優化財務方向，看「目標」與「手段」是否一致，因為在朝著目標前進的道路上，執行手段遠比設定目標來的重要。

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舉例來說，假設你的目標是「28歲存到100萬」，手段是用「333原則」分配薪水，但問題是，333原則可以幫助你存一筆錢，卻無法幫你釐清原有的負債，此時就可能發生一邊努力存錢、一邊又拚命還債，導致一正一負抵消，淨資產還是無法成長。而當理財成果不如預期時，就要回頭思考333原則這個手段是否需要調整。

在馬拉松上，如果你想完成42K的全馬，就必須有計劃地完成有氧運動、肌力訓練、間歇訓練、5K、10K、半馬等訓練。在外語能力上，如果你想做到用外語對答如流，則必須按部就班地完成每週單字數、閱讀數、聽力及口說練習。

而在理財上，如果你想存到100萬，就必須系統性地了解自己的財務狀況，包括總資產、總負債、淨資產等，再透過個人損益表、收入支出明細表、預算表等，計算自己每個月應存下多少錢。

1. 收入支出明細表使用教學

收入支出明細表用途在於記錄你的每筆收支，其中必須包含日期、分類項目、收入/支出、金額、結餘、備註，是個人記帳表中最直觀、最好懂的一種，大家小時候如果有寫過記帳本，那對這種表格一定不陌生！

個人收入支出明細表｜麻布記帳 Moneybook

2. 個人損益表使用教學

個人損益表的用途在於計算一段時間內的財務盈虧，表上需要包含收入、支出、餘額三大指標，是比收入支出表更進階的個人記帳表格。如果損益表呈現盈餘，多出的錢可以當成未來的投資理財佈局；如果損益表呈現虧損，則代表可能需要借貸或讓資產變現來週轉。

另外應注意的是，損益表是要記錄「已發生」的金流活動，所以必須是「已獲得的收入」或「已繳付的支出」才能列入。

① 收入

收入可以分為薪資收入、投資獲利、資產出售、退稅金額與其他，共5大項，接著應該將6大項收入依照每月平均狀況，分為穩定收入以及變動收入。穩定收入代表每月都會固定獲得，例如薪資收入；變動收入則代表會依照股市狀況或月份而增減的金流，如投資獲利、退稅金額等。

了解每筆收入的穩定度，有助於更系統性地規劃理財步驟，因為唯有摸透每個月的資金水位，才能更有效地安排符合實際情況的存錢計畫，先達成每個月設定好的存錢目標，離最終100萬目標就不遠了。

② 支出

支出主要可以分為飲食、治裝、住房、交通、教育、娛樂、稅捐、其他，共8大項，會依照人生階段而有不同支出比例。

舉例來說，剛出社會的新鮮人/小資族支出項目通常會集中在飲食、住房及交通3項，尤其到外縣市工作時，租房費用幾乎租房費用幾乎會佔所有支出的2分之1，而當收入及存款逐漸增加時，就可以多安排一些紓壓的活動，例如逛街購物、健身登山等，這時治裝、娛樂的支出就會慢慢變多。接著隨著年紀增長，和另一半共組家庭、有了小孩之後，教育費就會開始出現。

因此，列出所有支出，不僅能反映自己的人生階段與生活狀況，也可進行支出分析，評估當進入下一人生階段時，應該要減少哪個項目的支出，以縮小收支缺口。

延伸閱讀 ⇨ 新鮮人/小資族如何做好個人理財規劃？利用多帳戶、子帳戶、現金流量表做理財帳戶分配

③ 結餘

將一個月的收入加總、減去該月所有支出後，就是當月結餘。算出餘額的目的在於檢視是否有達到每月的存錢目標，若距離目標還有一大段距離，則可以依此為依據，調整下個月的支出分配。

個人損益表｜麻布記帳 Moneybook

3. 預算表使用教學

有了收入支出明細及個人損益概念後，下一個可以製作的個人財務報表即是預算表。預算表用途在於，用過去的財務損益狀況，來預先編列未來花費。麻編提醒，開源節流是理財的第一步，且「開源」與「節流」兩件事情必須並重，如果收入增加，支出也一直增加，就難以看到財富成長。

麻編提醒，編列預算時，應該綜合評估前三個月的收支狀況，或是也能對比去年同期的收支狀況，這樣才能規劃出較符合實際情境的預算。假設為了省錢，刻意縮減預算，日後無法遵循時，就可能徒勞無功；除了單月預算外，也可以「年」為單位，規劃當年度「預期之外開銷」的預算，增加資金運用的靈活度。

預算表｜麻布記帳 Moneybook

麻布記帳的預算管理功能

麻布記帳是全台首個落實「全資產管理」的理財記帳APP，在用戶親自授權下，透過合法且安全的代理登入技術，整合您的所有資產。尤其近年行動支付越來越普及，隨手一刷就能完成消費，使用麻布記帳一鍵同步功能，就可自動匯入所有金流，「花錢當下就記帳」！即時掌握財務變動，變成資產管理達人。

同步金融帳戶、信用卡消費狀況的詳細教學，請看延伸閱讀 ⇨ 麻布記帳教學－如何綁定同步銀行/保險/基金/電子票證/美股證券資產

此外，麻布記帳還有預算管理功能。當成功在麻布記帳內整合您所有金融帳戶後，點選APP最下方功能列「總覽」，即可看到成功同步的帳戶資料。

接著，便可點選「分析」⇨「收支」，輸入預算規劃，交給麻布記帳替您管理每個月的支出額度，還有提醒功能，當統計到一半或統計結束時，都會自動發送提醒。若您的支出情況超出預算太多，也會發送通知提醒您。

麻布記帳預算管理功能教學

根據行政院主計總處公布的「109年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果」，平均月薪是42,000元。

麻編以一個月薪水42,000元為例，扣掉每月房租12,000元，水電瓦斯1,500元，以及基本伙食費一天約300元（一個月8,400元），通勤費使用捷運月票1,280元，一個月的食、住、行基本開銷約為23,180，約佔薪水收入50%。

了解一個月食、住、行基本開銷後，就可以開始設定預算。由於食、住、行加起來剛好佔每月收入50%，因此採用「532法則」分配薪水，將薪水50%用於日常支出（包含生活中所有必要支出，如房租水電、電信費、通勤費、伙食費等），另30%用於投資理財與風險管理（如購買股票、ETF、上課、購書等），剩餘20%則用於非必要支出，包括放鬆心情的生活娛樂、吃吃美食等都算在內。

決定好收入分配比例後，進入麻布記帳，點選APP最下方功能列「分析 ⇨ 收支」，即可找到「預算」，點進後按下「新增預算」，接著透過以下5步驟，就能設定預算提醒。

麻編示範「日常必要花費」的預算設定方法：

預算管理教學｜麻布記帳 Moneybook

步驟1：輸入名稱

預算名稱輸入「日常必要花費」

步驟2：篩選統計範圍，可更精確統計開銷細項

帳戶可勾選個人消費時，習慣使用的帳戶與信用卡。像麻M消費時，習慣使用中國信託帳戶及台新銀行信用卡，就勾選這兩個，方便麻布記帳直接列入計算。

① 帳戶

可勾選個人消費時，習慣使用的帳戶與信用卡。像麻M消費時，習慣使用中國信託帳戶及台新銀行信用卡，就勾選這兩個，方便麻布記帳直接列入計算。

② 分類

可勾選所有與目標預算有關的支出類別。以麻M的日常必要花費為例，就可勾選飲食費、交通費、房租、水電瓦斯，方便日後統計支出細節。

③ 標籤

可再區分消費細項。舉例而言，麻M的「交通費」分類中，又包含兩個標籤，分別是「捷運定期票」標籤，以及「通勤」標籤。當麻M不想讓1280元定期票支出影響日常必要花費的預算額度，在標籤部分，就不要選「捷運定期票」的標籤，如此一來，1280元就不會列入計算。

步驟3：輸入預算金額

填入此筆預算的金額。以532法則為例，收入42,000的50%作為日常必要花費，預算金額即是21,000。填入後可一目了然哪些部分超支、哪些部分還有餘裕可做其他金流規劃。

步驟4：設定統計日期與重複機制

舉例而言，每月5日領薪，可設定每月5日開始統計花費。設定「每月重複」，則可每月5日一到，已花費額度自動歸零、重新計算。

步驟5：開啟提醒

當統計日期超過一半或結束時，麻布記帳會自動發送推播提醒。若花費太多、消費速度太快，導致支出金額已經超出預算一半時，麻布記帳也會發送提醒，方便使用者掌握自己的金流狀況。

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高股息APP全面評比

高股息APP全面評比機制是從企業的財報去做衡量，共有18個評分點，分為五個面向以及加分項目，

五個面向分別是：

1.獲利：衡量企業近5年在毛利率、淨利率、EPS的表現

2.經營：衡量企業近5年營收、上市時間、本業的表現

3.安全：衡量近10年連續獲利、近5年自由現金流量、短期償債能力的表現

4.股利：衡量企業近5年在現金殖利率、股利政策上的表現

5.股東：衡量股東權益報酬率、自由現金與股利比率、董監持股等情況 

加分項目則著重在企業近5年毛利率、淨利率、EPS的成長性，得分愈多表示企業正在成長，成長的趨勢可以配合獲利、盈餘的圖表來判斷。

（資料來源：高股息App）

 

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