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資產配置3種比例 收支預算如何分配最適合自己?
麻布記帳
2022-05-25 17:56
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資產配置3種比例 收支預算如何分配最適合自己?資產配置3種比例 收支預算如何分配最適合自己?資產配置3種比例 收支預算如何分配最適合自己?資產配置3種比例 收支預算如何分配最適合自己?...
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記帳後必做功課:檢視單月花費 看哪些可以省下來?

記帳是理財的第一步,建立記帳習慣後,可以藉由每日每月的消費紀錄,檢視自己的收支分配狀況,找出是否有支出漏洞,看看哪些錢下個月可以省下來。

 

對租屋族而言最大花費就是「租金」。依據《開放台灣民間租屋資料》,可見雙北行政區租金中位數約落在12,000元至28,000元之間,以台北市松山區租房為例,每坪租金中位數則是1,640元,若租8坪左右套房(13,120元),加上水電瓦斯約每月1,500元,一個月租房基本開銷就大約為14,620元。

 

除了「住」之外,「食」也是人生六大需求中的基本開支。不過許多人都表示,掌握伙食費開銷,是小資族最快省錢的一種方式,可以將一天伙食費壓在250元以下(一個月約7,500元),若願意自己下廚、帶便當,妥善規劃一週菜餐,都能有效省下餐費。

 

釐清每個月的基本消費之後,也可以考量自己的投資需求,接著就能開始分配資產與收支預算。這裡作者要推薦一款資產管理與預算分配APP「麻布記帳 Moneybook」,可以一鍵同步多間銀行活定存、信用卡、電子票證(悠遊卡、一卡通、icash2.0),即時掌握所有數位金流變動。

 

麻布記帳APP也有預算分配功能,可以設定預算名稱、預算金額,以及預計應用的日期區間,且可每個月自動重複計算。預算設定完成後,即可一次瀏覽一個月內「所有」與該預算有關的支出,還內建「智能提醒」,超過統計時間一半與統計結束時,都會自動發送通知,最重要的是,如果支出金額已經超過預算一半,也會即時發送通知提醒用戶。

 

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資產配置3種比例

資產配置依照收入與理想生活型態,常見有「333」、「631」、「532」三種方法。

 

根據我國行政院主計總處去年底公布的《109年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果》,顯示工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數為50.1萬元,代表將所有人薪資由低至高排序後,正中間的人年薪為50.1萬元。而依照平均月薪來看,則是4.2萬元。麻布記帳依據平均月薪4.2萬元為例,套用以下配置方法。

資產配置方法一:333法則

「333法則」是最直觀的資產分配方法,意思是將一個月的收入切成三等份,分別為「33%日常必要花費」、「33%投資理財資金」,以及「33%長期儲蓄資本」。

●      33%日常必要花費 - 約1.4萬元

代表生活上所有支出需求,可提撥收入的33%,用於通勤費、伙食費、電話費、房租水電、生活用品費等,保障型的保險也算在內。

●      33%投資理財資金 - 約1.4萬元

代表所有投入金錢後,有機會回本或獲利的金融商品,可分配33%收入,投資股票、基金、ETF、房地產等。廣義一點來看,購買書籍、上課進修等,也都屬於投資理財的範圍。

●      33%長期儲蓄資本 - 約1.4萬元

代表放入活存或定存的部分,也可以當作緊急預備金使用。建議可將儲蓄帳戶與薪資帳戶分開,將特定金額到儲蓄帳戶裡,以免錢無形之中花光光。

 

 

資產配置方法二:631法則

「631法則」又被稱為「理財金三角」,一樣是將一個月的薪資切成三分,其中60%用於日常必要花費,30%用於投資理財資金,10%用於風險規避管理。不同的是,此種分配方法適用於投資或儲蓄需求沒那麼高的使用者。

 

●      60%日常必要花費 - 約2.5萬元

代表生活上所有支出需求,可提撥收入的60%,用於通勤費、伙食費、電話費、房租水電、生活用品費等,保障型的保險也算在內。

●      30%投資理財資金 - 約1.3萬元

代表所有投入金錢後,有機會回本或獲利的金融商品,可分配30%收入,投資股票、基金、ETF、房地產等。廣義一點來看,購買書籍、上課進修等,也都屬於投資理財的範圍。

●      10%風險規避管理 - 約0.4萬元

10%收入用作風險規避管理,也可以當作緊急預備金使用。應注意的是,無論日常必要花費與投資理財預計分配多少錢,都需要預留至少10%薪資作為緊急預備金與風險管理,當有需求時才能緊急應付,避免影響正常生活。

 

 

資產配置方法三:532法則

「532法則」則是前面兩種比例的中間值,若覺得日常花費只有收入33%(333法則)太過嚴苛,但分配60%(631法則)又覺得太多時,就可以採用532法則,放寬日常支出的預算至50%,投資理財與風險管理分配30%,剩餘20%可以用作非必要支出,包括放鬆心情的生活娛樂、吃吃美食等,都可算在最後20%內。

 

 

收支分配哪種比例適合自己?

分配可以依照固定薪資、額外獎金來規劃,也能評估自己想要的生活型態後再行安排。若當月有出遊安排,或娛樂消費增加,就可以適度減少生活中其他的非必要支出;使用有預算規劃功能的麻布記帳APP,有助時刻提醒自己注意開支以及資產分配。最後,盡量維持投資理財的額度,就能一步步累積資產。

 

管理資產、分配預算 麻布記帳全包了

麻布記帳致力於提供個人財務管理服務,幫使用者整合所有資產,解決多卡、多帳戶,或手動記帳難以持續的問題。

 

使用麻布記帳,不需要再一筆一筆手動記錄流水帳,只要按下「同步」,就可以整合手上所有活定存帳戶及信用卡消費狀態,即時掌握數位金流變動,還能幫你分析收支趨勢,優化財務狀況。

 

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至於收支分配,麻布記帳則提供預算分配功能,可以設定預算名稱、預算金額,以及預計應用的日期區間,且可每個月自動重複計算。

 

APP內不僅能一次瀏覽一個月內「所有」與日常必要花費有關的支出,還設有提醒功能,當超過統計時間一半與結束時,都會自動發送通知,若已支出金額提早超過預算的一半,也會發送通知提醒用戶。

 

 

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