記帳後必做功課：檢視單月花費 看哪些可以省下來？

記帳是理財的第一步，建立記帳習慣後，可以藉由每日每月的消費紀錄，檢視自己的收支分配狀況，找出是否有支出漏洞，看看哪些錢下個月可以省下來。

對租屋族而言最大花費就是「租金」。依據《開放台灣民間租屋資料》，可見雙北行政區租金中位數約落在12,000元至28,000元之間，以台北市松山區租房為例，每坪租金中位數則是1,640元，若租8坪左右套房（13,120元），加上水電瓦斯約每月1,500元，一個月租房基本開銷就大約為14,620元。

除了「住」之外，「食」也是人生六大需求中的基本開支。不過許多人都表示，掌握伙食費開銷，是小資族最快省錢的一種方式，可以將一天伙食費壓在250元以下（一個月約7,500元），若願意自己下廚、帶便當，妥善規劃一週菜餐，都能有效省下餐費。

釐清每個月的基本消費之後，也可以考量自己的投資需求，接著就能開始分配資產與收支預算。這裡作者要推薦一款資產管理與預算分配APP「麻布記帳 Moneybook」，可以一鍵同步多間銀行活定存、信用卡、電子票證（悠遊卡、一卡通、icash2.0），即時掌握所有數位金流變動。

麻布記帳APP也有預算分配功能，可以設定預算名稱、預算金額，以及預計應用的日期區間，且可每個月自動重複計算。預算設定完成後，即可一次瀏覽一個月內「所有」與該預算有關的支出，還內建「智能提醒」，超過統計時間一半與統計結束時，都會自動發送通知，最重要的是，如果支出金額已經超過預算一半，也會即時發送通知提醒用戶。

麻布記帳 Moneybook

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資產配置3種比例

資產配置依照收入與理想生活型態，常見有「333」、「631」、「532」三種方法。

根據我國行政院主計總處去年底公布的《109年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果》，顯示工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數為50.1萬元，代表將所有人薪資由低至高排序後，正中間的人年薪為50.1萬元。而依照平均月薪來看，則是4.2萬元。麻布記帳依據平均月薪4.2萬元為例，套用以下配置方法。

資產配置方法一：333法則

「333法則」是最直觀的資產分配方法，意思是將一個月的收入切成三等份，分別為「33%日常必要花費」、「33%投資理財資金」，以及「33%長期儲蓄資本」。

●      33%日常必要花費 - 約1.4萬元

代表生活上所有支出需求，可提撥收入的33%，用於通勤費、伙食費、電話費、房租水電、生活用品費等，保障型的保險也算在內。

●      33%投資理財資金 - 約1.4萬元

代表所有投入金錢後，有機會回本或獲利的金融商品，可分配33%收入，投資股票、基金、ETF、房地產等。廣義一點來看，購買書籍、上課進修等，也都屬於投資理財的範圍。

●      33%長期儲蓄資本 - 約1.4萬元

代表放入活存或定存的部分，也可以當作緊急預備金使用。建議可將儲蓄帳戶與薪資帳戶分開，將特定金額到儲蓄帳戶裡，以免錢無形之中花光光。

資產配置方法二：631法則

「631法則」又被稱為「理財金三角」，一樣是將一個月的薪資切成三分，其中60%用於日常必要花費，30%用於投資理財資金，10%用於風險規避管理。不同的是，此種分配方法適用於投資或儲蓄需求沒那麼高的使用者。

●      60%日常必要花費 - 約2.5萬元

代表生活上所有支出需求，可提撥收入的60%，用於通勤費、伙食費、電話費、房租水電、生活用品費等，保障型的保險也算在內。

●      30%投資理財資金 - 約1.3萬元

代表所有投入金錢後，有機會回本或獲利的金融商品，可分配30%收入，投資股票、基金、ETF、房地產等。廣義一點來看，購買書籍、上課進修等，也都屬於投資理財的範圍。

●      10%風險規避管理 - 約0.4萬元

10%收入用作風險規避管理，也可以當作緊急預備金使用。應注意的是，無論日常必要花費與投資理財預計分配多少錢，都需要預留至少10%薪資作為緊急預備金與風險管理，當有需求時才能緊急應付，避免影響正常生活。

資產配置方法三：532法則

「532法則」則是前面兩種比例的中間值，若覺得日常花費只有收入33%（333法則）太過嚴苛，但分配60%（631法則）又覺得太多時，就可以採用532法則，放寬日常支出的預算至50%，投資理財與風險管理分配30%，剩餘20%可以用作非必要支出，包括放鬆心情的生活娛樂、吃吃美食等，都可算在最後20%內。

收支分配哪種比例適合自己？

分配可以依照固定薪資、額外獎金來規劃，也能評估自己想要的生活型態後再行安排。若當月有出遊安排，或娛樂消費增加，就可以適度減少生活中其他的非必要支出；使用有預算規劃功能的麻布記帳APP，有助時刻提醒自己注意開支以及資產分配。最後，盡量維持投資理財的額度，就能一步步累積資產。

管理資產、分配預算 麻布記帳全包了

麻布記帳致力於提供個人財務管理服務，幫使用者整合所有資產，解決多卡、多帳戶，或手動記帳難以持續的問題。

使用麻布記帳，不需要再一筆一筆手動記錄流水帳，只要按下「同步」，就可以整合手上所有活定存帳戶及信用卡消費狀態，即時掌握數位金流變動，還能幫你分析收支趨勢，優化財務狀況。

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至於收支分配，麻布記帳則提供預算分配功能，可以設定預算名稱、預算金額，以及預計應用的日期區間，且可每個月自動重複計算。

APP內不僅能一次瀏覽一個月內「所有」與日常必要花費有關的支出，還設有提醒功能，當超過統計時間一半與結束時，都會自動發送通知，若已支出金額提早超過預算的一半，也會發送通知提醒用戶。

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