每當時序來到 5、6 月，大家最關注的莫過於企業配發股利的多寡，其中存股族最關注的就是金融股！2022 年因為升息循環，金融股營收縮水，普遍股利下修，導致存股族哀鴻遍野。但隨著升息進入尾聲，金融股獲利提升甚至許多各股創新高，加上存股風氣盛起，金融股討論度再起，究竟金融股能不能存？要怎麼存？下面幫大家整理金融股完整資訊！
升降息對金融股有什麼影響？
金融股基本上是景氣循環股，總經面跟市場情緒才是影響股價的關鍵，那升降息有甚麼影響呢？將時間推回到 2022 年，升息剛開始股債雙殺，如果金融股裡是以投資為主的壽險業就會格外嚴重，像加權指數在 2022 年下殺 22.4%，金融股也是下跌 12.83%，
首先看到最慘烈的 2022 年，股債雙殺，所以投資為主的壽險股就很慘，滿手虧損，上面是我整理的績效回顧。加權指數在 2022 年下殺 22.4%，這主要是半導體族群絆倒了大盤，另外上市金融指數則是下跌 12.83%，那如果是以放款為主的銀行股就會相對受惠。
升息期間，美國 10 年期公債殖利率及 30 年期公債殖利率狂飆，造成債券價格下跌的評價損失，都是壽險業的未實現損失。不過一旦降息，債券價格將回升，有機會轉為評價利益，加上降息有利股市，以壽險為主的金融股可望受惠最多。但感覺降息銀行的利息收入會變少？但是實際上因為借貸金額提高，而且有利房市，因此對整個金融業的獲利還是有利。
講到這邊可能還是很多人霧煞煞，沒關係只要大概知道觀念就好，大家最在乎的應該是金融股可不可以存以及怎麼存。
金融股適合存？
金融股對於存股族來說的確是不錯的選擇，從產業面的角度來看，金融業是採特許制，政府高度監管，因此金融股可以說是不太會發生倒閉的狀況，相對安全。從基本面來看，金融股不管發生多大的空頭事件，基本面相對穩健，獲利跟配息起伏不會太大。再來比起許多成長科技股，金融業的股價波動穩定，投資風險低，價位也相對便宜，入門門檻低，上述這些特性，就非常適合存股族。
金融股 EPS 整理
|
金控／代碼 |
2023 EPS |
年增率（%） |
|
富邦金（2881） |
4.81 |
41.57 |
|
中信金（2891） |
2.82 |
66.88 |
|
國泰金（2882） |
3.24 |
35.49 |
|
兆豐金（2886） |
2.37 |
81.28 |
|
元大金（2885） |
2.09 |
23.82 |
|
第一金（2892） |
1.65 |
9.06 |
|
玉山金（2884） |
1.41 |
38.04 |
|
華南金（2880） |
1.59 |
24.98 |
|
永豐金（2890） |
1.62 |
24.7 |
|
開發金（2883） |
1.13 |
15.74 |
|
合庫金（5880） |
1.71 |
-14.15 |
|
台新金（2887） |
1.01 |
-1.75 |
|
國票金（2889） |
0.58 |
55.28 |
|
新光金（2888） |
-0.48 |
-430.66 |
|
資料來源：公開資訊觀測站 |
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金融股配息、殖利率整理
|
金控／代碼 |
2024 現金股利 |
2024 股票股利 |
合計年均殖利率 |
|
中信金（2891） |
1.8 |
0 |
5.63% |
|
元大金（2885） |
1.1 |
0.2 |
4.42% |
|
永豐金（2890） |
0.75 |
0.25 |
5.24% |
|
兆豐金（2886） |
1.5 |
0.3 |
4.57% |
|
第一金（2892） |
0.85 |
0.3 |
4.21% |
|
華南金（2880） |
1.2 |
0.1 |
5.62% |
|
台新金（2887） |
0.6 |
0.4 |
5.58% |
|
富邦金（2881） |
2.5 |
0.5 |
4.38% |
|
國泰金（2882） |
2 |
0 |
4.09% |
|
合庫金（5880） |
0.65 |
0.35 |
3.85% |
|
玉山金（2884） |
1.2 |
0.2 |
5.26% |
|
開發金（2883） |
0.5 |
0 |
3.74% |
|
國票金（2889） |
0.73 |
0.246 |
7.18% |
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新光金（2888） |
不發股利 |
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資料來源：公開資訊觀測站 |
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連台積電都在買金融債 ETF！
目前台股並沒有金融股的ETF，但是有 9 檔金融債的ETF。最被關注的是 00933B 國泰 10Y+ 金融債，00933B 是台股「唯一」有平準金機制的金融債 ETF，也是唯二月月配的金融債 ETF，其他金融債ETF均為季配息。00933B 追蹤彭博10年以上美元金融債券指數，主要持股都以 G-SIBs 大到不能倒的銀行，除此之外，台積電所持有的公司債中，前 10 大均為金融債，同時也都是 00933B 成分債的發行公司，此外，金融債的違約率明顯低於非金融業，更不用說降息循環啟動時，搭配存續期間還有價差可以賺！
金融股買點時機怎麼挑？
2022 年的大空頭是近年來投資人最大的夢靨，但其實根據股神巴菲特的名言，在市場恐慌時你應該貪婪，如果你是存股族，那應該要更開心，因為便宜的價位能讓你買到更多股數，那當股價大跌時，我要在什麼時候買嗎？可以觀察到金融股像是玉山金、國泰金、富邦金這種金控公司，都會在「十年線」出現止跌，因為十年線過去就是金融股的相對低檔區，因此如果對於技術不熟悉的投資人，就可以在大空頭時根據這條線當作進漲依據。
資料來源：台灣股市資訊網
那如果是非常在乎殖利率的投資人，就可以參考第二個方法-殖利率。畢竟十年線的甜甜價是可遇不可求，很多人會等不及，萬一空頭 5-10 年才來一次，那我是不是都不能買？這時就可以透過殖利率區間判斷進場位置。
首先你要選擇一家「穩定配息」的公司，如果有一家金融股配息不穩定，那也不需要存了，因為金融股本身價差空間就小，如果沒有配息那要賺什麼？再來你觀察各家金融股過去殖利率的區間。舉例來說，兆豐金過去 10 年殖利率在 3-6% 徘徊，也就是說他的股價也會在一個區間震盪，除非獲利大躍進，但如果獲利提升，自然配息也會增加，身為存股族的你也可以受惠。因此當股價走跌到殖利率高於 6% 時，就可以開始布局，這時買的價位就會比較好，資金使用效率也會比定期定額高，而當股價開始上漲拉低殖利率，就可以存少一點甚至賣一些個股，賺到價差，如果金融股股價一直處於震盪，那也沒關係，因為每年你還是可以賺到殖利率至少 5、6% 以上的股息。
資料來源：台灣股市資訊網
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